區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域面臨多重風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)

“提前布局區(qū)塊鏈等戰(zhàn)略性前沿技術(shù)，已成為推動我國信息化水平提升的重大任務(wù)之一。 ”4月14日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究工作組正式發(fā)布《中國區(qū)塊鏈金融應(yīng)用與發(fā)展研究報(bào)告(2020)》(以下簡稱《報(bào)告》)顯示，據(jù)中國信息通信研究院統(tǒng)計(jì)，截至 2019年7月，全球公開區(qū)塊鏈專利的申請數(shù)量達(dá)1.8萬。其中，中國在專利申請方面占比超過半數(shù)，是美國專利申請數(shù)量的三倍，但大多處于審查階段，授權(quán)專利多為實(shí)用型、邊緣性技術(shù)的專利，底層技術(shù)創(chuàng)新仍待提升。

“金融已是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用探索的重點(diǎn)領(lǐng)域。”《報(bào)告》援引國際數(shù)據(jù)公司測算數(shù)據(jù)， 2019年全球區(qū)塊鏈應(yīng)用支出預(yù)計(jì)為27億美元，同比增長80%，2023年全球區(qū)塊鏈支出金額將達(dá)159億美元，并在2018—2023年的五年預(yù)測期內(nèi)實(shí)現(xiàn)60.2%的年復(fù)合增長率。其中，銀行業(yè)將引領(lǐng)預(yù)測期內(nèi)全球區(qū)塊鏈支出，占比約30%。

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用探索日漸增多，如支付及清結(jié)算、貿(mào)易金融、證券交易等金融場景的應(yīng)用，部分應(yīng)用項(xiàng)目已開始從概念驗(yàn)證邁向生產(chǎn)實(shí)踐。對于區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的探索應(yīng)用，美國、英國、加拿大、新加坡等國家的金融管理部門態(tài)度相對積極，著力推動其在金融監(jiān)管、證券結(jié)算、跨境支付等方 面應(yīng)用的研究或試驗(yàn)。

就中國當(dāng)前的實(shí)際應(yīng)用情況而言，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的非幣應(yīng)用主要用于實(shí)現(xiàn)三類功能：一是金融相關(guān)信息的存證、溯源、共享、核對等信息存儲傳輸類功能;二是積分及其系統(tǒng)內(nèi)通兌通換等附帶一定價值傳遞的功能;三是基于可被多方形式驗(yàn)證的智能合約自動執(zhí)行功能。

同時，金融相關(guān)的探索實(shí)踐也主要分為三類：一是不面向具體業(yè)務(wù)，而是側(cè)重于實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈某種功能的應(yīng)用探索，如金融合同存證、積分等;二是緊密結(jié)合業(yè)務(wù)，以滿足具體業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向的應(yīng)用探索，如供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融等;三是對區(qū)塊鏈底層技術(shù)平臺的應(yīng)用探索，以及基于底層平臺開展的生態(tài)探索。

總體上看，區(qū)塊鏈技術(shù)比較適用于存在多方交易且信任基礎(chǔ)較弱的特定金融場景，其分布式架構(gòu)、塊鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)、共識機(jī)制、時間戳等技術(shù)安排有助于提升鏈上信息的篡改難度和可追溯性、緩解信息不對稱現(xiàn)象，與加密技術(shù)的結(jié)合有助于提升隱私保護(hù)力度、降低數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)，而 P2P 網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)用有助于在分布式環(huán)境下實(shí)現(xiàn)高效協(xié)同，智能合約的引入則有助于實(shí)現(xiàn)復(fù)雜業(yè)務(wù)流程的自動執(zhí)行，可用于融資、保險(xiǎn)科技、跨境支付、資產(chǎn)證券化、金融監(jiān)管等場景，增加信息可信度、緩解重復(fù)交易，提高相關(guān)參與方信息交流積極性和業(yè)務(wù)處理效率，且能在一定程度上降低道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

“當(dāng)前，區(qū)塊鏈在我國金融領(lǐng)域應(yīng)用已初具條件，部分概念驗(yàn)證應(yīng)用已催生一 定規(guī)模的商用產(chǎn)品，在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、保險(xiǎn)科技、跨境支付、資產(chǎn)證券 化等場景中已形成了一些落地案例。”《報(bào)告》中透露，人民銀行數(shù)字貨幣研究所和人民銀行深圳中心支行牽頭發(fā)起、建設(shè)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易金融平臺，截至 2019 年8 月，已有近 30 家銀行 500 余家網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)上鏈運(yùn)行，業(yè)務(wù)量超 500 億元人民幣，有效提高了貿(mào)易融資效率;國家外匯管理局應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)建設(shè)了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，探索解決中小企業(yè)跨境貿(mào)易融資困難，截至 2019 年 10 月底，已累計(jì)完成應(yīng)收賬款融資 6370 筆，放款金額超過 400 億元，服務(wù)企業(yè)共計(jì) 1262 家，其中中小企業(yè)占比約 70%。

同時，《報(bào)告》也指出了對區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，如技術(shù)層面尚難以兼顧部分金融場景對安全、功能和性能的要求;治理層面需進(jìn)一步完善監(jiān)管、標(biāo)準(zhǔn)、人才等有關(guān)安排;業(yè)務(wù)層面尚存模糊地帶且應(yīng)用創(chuàng)新缺少權(quán)威第三方評估。

基于以上幾方面的問題，《報(bào)告》給出的對策和建議包括，在政策監(jiān)管層面加強(qiáng)研究跟蹤，立規(guī)制促合規(guī);在行業(yè)組織層面搭建平臺橋梁，研標(biāo)準(zhǔn)聚合力;在從業(yè)機(jī)構(gòu)層面：探索核心技術(shù)，抓應(yīng)用推場景。

《報(bào)告》同時精選區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、保險(xiǎn)科技、跨境支付、資產(chǎn)證券化等場景以及部分底層平臺相關(guān)的實(shí)踐案例進(jìn)行編錄，包括博雅正鏈、度小滿金融、趣鏈、京東區(qū)塊鏈、區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、萬向、FISCO BCOS、騰訊、壹賬鏈、螞蟻區(qū)塊鏈、中鈔等企業(yè)和機(jī)構(gòu)的底層平臺案例解析。

互金協(xié)會表示，《報(bào)告》旨在為政產(chǎn)學(xué)研用各界提供研究資料和實(shí)踐參考，引導(dǎo)推動區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域合規(guī)安全應(yīng)用，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和助力現(xiàn)代金融體系建設(shè)。

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